Dossier modèle — données d'exemple, à titre d'illustration.
Extrait de dossier · Création
Monté par Finencio · demande : 120 000 € sur 7 ans · apport : 30 000 €
Chaque ligne porte sa source entre crochets ; aucun montant n'est avancé sans son origine.
Emplois
[devis fournisseur]
[devis entreprise générale]
[grille tarifaire importateur]
[calculé depuis le prévisionnel]
[devis courtier et greffe]
[arbitrage du plan de trésorerie]
Ressources
[relevé de compte du porteur]
[demande, 7 ans]
[tableau d'amortissement, 7 ans]
[compte de résultat prévisionnel]
[calculé depuis le prévisionnel]
Le ratio ressort au-dessus du seuil usuel de confort de 1,5 — la lecture, pas la note : l'exploitation dégage 1,74 € de capacité pour 1 € d'échéance.
La marge tient jusqu'à un recul de 28 % de la CAF avant de passer sous 1,25 ; c'est cette marge, et non le ratio seul, qui se défend en rendez-vous.
Objection anticipée
Le chiffre d'affaires passe de 186 000 € à 148 800 € [prévisionnel, scénario prudent]. La marge brute reste à 62 % [grille d'achat café vert], la CAF année 2 revient à 24 100 € [recalculée] et le DSCR à 1,22 [calculé] — l'échéance reste honorée, la trésorerie de sécurité de 56 000 € absorbant l'écart de 11 500 € sur l'exercice.
Objection anticipée
Le point bas s'établit à 9 400 € au 31 octobre [plan de trésorerie mensuel, 12 mois], après le réapprovisionnement de campagne de 14 000 € [calendrier importateur]. Il reste positif sans concours bancaire courant ; un différé d'amortissement de trois mois [proposition au prêteur] le remonterait à 14 350 €.
L'extrait s'arrête ici. Le dossier complet compte les quatre tableaux, l'annexe de sources et le livre édition Banque.